12月29日，CHS年度盛典在北京正式召开，本次峰会由亿欧大健康主办，中国卫生信息与健康医疗大数据学会支持。
中国大健康产业升级峰会已成功举办了6届，本届峰会以“双向创新·如7而至”为主题，围绕数字医疗、产业创新等篇章展开持续一天的信息交流与洞察共享，采取一日论坛+颁奖盛典形式，聚集政、产、学、研各界医疗行业大咖，共话大健康产业双向创新之道。
在当天的盛典中，华美浩联创始人CEO徐冰玉做了主题演讲，她的核心观点如下：1.把握数字发展的规律，推动大健康事业产业双向创新。2.应用场景应该是我们创新建模平台的核心，没有应用场景，数据就等于无用之本。.健康产业终将成为国民经济的支柱产业，需要投资、研究、产业各方合力，协同创新才能推动。
以下为其演讲全文（根据现场演讲有所删减）：
我是华美浩联的创始人和CEO徐冰玉，非常荣幸今天可以在这里汇报我们对健康险行业的一些思考。我今天分享的主题是《健康险+服务，让健康更保险》。
汇报分为三个部分：
第一部分是针对现有的健康险市场的一些分析和展望，以及对目前一些挑战的思考；
第二部分是针对当下痛点的一些解决方案，以及华美浩联的一些参考案例；
第三部分则是对华美浩联的介绍。
飞速发展的健康险暗藏重重挑战近年来，国家陆续发表了一系列健康保险相关政策来鼓励商业健康险的发展与落地。比如《“健康中国”规划纲要》、《关于深化医疗保障机制改革的意见》，还有《“十四五”国民健康规划》等。无论是提高个人和企业的商业健康险参与度，还是扩充商业保险的品类多样化方面，实际上都有很多激励政策。
在宏观政策支持下，近十年健康险的保费达到了近25%的复合增长率——从年的86亿元增至年的亿元，增长了近9倍。而且同期商业健康险在人身险当中的市场份额也从十年前的8.5%提高到年的25.4%。
同时，银保监也继续支持商业健康险规范化发展。其中比较有代表性的政策包括年发布的新版《健康保险管理办法》，进一步规范了商业健康险的保障范围；以及年出台的《关于规范保险公司健康管理服务的通知》，把原来健康管理服务在商业健康险中的保费占比从12%提高到20%，进一步促进了健康管理服务与健康险的深度融合。
健康险市场增长很快，同时未来发展的空间也很大。有几组数据可以佐证，首先是年商业健康险在所有医疗费用支出中大概占了4%，今年是6%左右。如果从微观的角度看，商业健康险的赔付在个人卫生现金支出当中仍不到20%，市场空间非常巨大。
不过近几年，商业健康险的发展也遇到了很大的压力和挑战。过去四年间，尽管整个保费规模是增长的，但是速度出现了明显下滑——年上半年，健康险保费收入增速达到1.7%，之后便一直断崖式下滑，今年上半年健康险保费收入的增速已经降至4%。
为什么会有这样的挑战呢？核心归结于三个原因：
第一个就是销售端。我们都知道商业健康险主要的销售产能来自代理人团队。近四年以来，代理人团队出现了明显下滑——从年差不多万人在册，到今年预计也就差不多00万人，而真正有产能的还会远低于这个数。
如果我们转化成保费，目前，重疾险是中国市场当中最成熟的险种，也是代理人推的最好的险种，它的增长也出现了明显下滑。这是第一个原因。
第二个原因出现在产品上。国内的商业健康险高度同质化，说得再直白点几乎就是两种类型。
第一种占据了2/的市场份额，我们叫做重疾险为主的己付型。说白了就是0和1的杠杆，如果触发了，我就赔你一笔钱就不管你了；第二种是报销型医疗险。我设一个己付上限，比如万、万，然后符合这个条件的话，我就可以给你报销。所以在产品高度同质化的情况下，竞争会非常白热化，导致亮点不足，整个市场出现下滑。
第三个原因是供需错配。从现在来看，目前市场上主要销售的产品还是“保健康人不保非标体”。因为保险公司从风控的角度考虑，不得不严格健康告知，主观筛选可保人群。这就决定了其覆盖人群的绝对数量并不高。
这意味着两点：第一，它潜在的目标市场是逐渐萎缩或者非常有限的；第二，今年上半年我们国家的老龄化已经导致人群逆增长了，所以随着时间推移，这部分人群会越来越少，且复购率会相应降低。因为它的产品是一样的，只能买一次。
针对需求端这个问题，我们非常保守估计至少有4亿的轻症、慢病、老年人群，这些真正能够买商业健康险的群体，有强烈的需求和支付意愿，但市场上没有这种产品。
破局之道，都有哪些？那么如何破局呢？其实就两个字——需求，即解决痛点。再提两个字就是变革。
商业健康险需要变革，需要把服务融入到健康险当中，贯穿销售端、服务端、产品端的一个变革。我们必须要抛开粗矿式的人海战术，转化为真正解决市场需求的，以需求为中心的精细化运营。
第一是销售端。要从人海战术转化成专业化的运营。刚才已经讲到，整个销售团队代理人已经从万下降到了今年的00万。既然人数减少，要把销售做上去就要提高产能。如何提高呢？那就要提高销售人员的单兵作战能力。
这涉及三个方面：首先是提高每个代理人的专业素养。包括销售技巧、沟通技巧以及对客户的感知度；再者是对保险产品了解的专业度；最后是提高综合素质，每个人的刚需无非离不开教育、理财和医疗，所以，要在这三个维度上提高代理人的专业知识，营造一个更加专业的服务机制。
第二是升级获客工具。我们不能再是以前的一张电影票，或者原来传统的产销会，我们现在要通过差异化的健康管理服务升级获客工具，从本质上改变保险公司、代理人对于客户增长的驱动力。
第三点是精准触达客户。包括通过上线+线下结合的形式，挑选客户感兴趣的健康、理财、保险相关话题，实现精准触达客户的目的。
下面我分享下华美浩联又是如何去落地的。
首先是提高营销人员的专业素养方面。目前我们已经做了几百场的围绕医疗、健康、心理、财商、职场、亲子等多个维度的专业知识能力培养和提升，全方位提高营销人员的专业素养。
其次是通过健康管理服务，升级健康险的营销获客工具，从解决需求出发，根据不同的热点、场景来提供不同形式的营销获客工具，从而让代理人更深层次地触达客户。
这里举几个例子，医院的专科视频卡。它针对的情况是年疫情之后，医院的患者到北上广会限流，但是他们又需要面医院的专家有一个视频或者二诊的机会。医院的专科视频卡，就可以让保险客户在非北上广的城市第一时间通过视频的形式，医院的专家，从而解决用户的刚需。
第二，是防疫爱心卡，还有CAR-T医疗服务卡、红色保健医增值服务卡等。
上面的这个案例是针对不同精准场景，华美浩联结合线上线下的形式来挑选客户感兴趣的健康理财保险的话题，来实现更加精准地触达。
举个例子。线上方面，由于疫情时代线下的产销会比较受限，我们自主研发了一个海报的裂变分发系统，这样营销人员可以通过
